美联储聚焦德州联合银行：加密业务调查揭秘，USDC结算暴露重大疏漏

文章来源:[db:来源] 发布时间:2024-09-07 00:01:00

9月6日消息，在加密货币与传统金融日益交融的今天，监管机构对银行涉足加密领域的审查愈发严格。美联储近期将目光投向了德州联合银行，对其加密业务展开了全面调查。尤为引人注目的是，该调查揭露了USDC结算过程中的重大缺失，这一发现不仅震撼了加密货币市场，也引发了对银行加密业务合规性的深刻反思。以下是对这一事件的详细剖析：

美国联准会近期对与加密产业有密切往来的美国德州联合银行(United Texas Bank)进行调查，调查发现其公司董事会及高层团队在处理加密货币业务和风险管理方面存在「重大缺失」。

2021年，位于德州的国际支付公司Money Gram与Stellar区块链公司合作，目的是让用户可以将加密货币中的稳定币(如：USDC)兑换成当地货币并进行跨国支付。而德州联合银行担任这个系统中的结算银行，负责在Money Gram和Circle(USDC的发行方)之间的交易结算。

因此，德州联合银行在这项合作中扮演了重要的中介角色，帮助加密货币和传统货币之间的转换和结算。

联准会于9月4日的报告里对银行发出的停止令提到：「经调查后发现，有存在与外国代理银行及加密货币客户有关的重大缺失，特别是在风险管理和遵守有关防制洗钱(AML)条例、规则和法规方面出现问题。」联准会与德州联合银行都同意这项命令。

联准会表示，德州联合银行已经采取补救措施，强化对银行保密法(BSA)和反洗钱计划。又补充道，该银行董事会需要提交一份书面计划，说明如何「加强董事会对该银行符合BSA/AML法规的监督」，以及「客户审查计划」的改进方案。到目前德州联合银行仍尚未出面说明。

而在今年8月，联准会也将涉足于加密货币相关金融服务的控股公司Customers Bancorp,Inc.以风险管理和违反防制洗钱条例等类似理由起诉。这是联准会在一个月内第二次对与加密产业相关的银行采取执法行动。

持续打压加密产业，业界戏称联准会Chhuobiepoint 2.0

加密产业中相关人士戏称联准会实施所谓的「Chhuobiepoint 2.0」来形容联准会将继续针对加密产业打压。在9月4日的停止令下达之后，Chhuobiepoint 2.0再次被提出。区块链协会的产业事务主管Dan Spuller发文表示：「联准会的执法行动：United Texas Bank在德州被下令停止营运，#Chhuobiepoint2.0持续进行中。」